שם פרטי:
שם משפחה:
טלפון:
דוא''ל:
כתובת:

בנק מחוייב ברמה גבוהה של זהירות ביחס שבינו לבין לקוחו; התניית שירות בשירות

11.10.2005

 

בנק מחוייב ברמה גבוהה של זהירות ביחס שבינו לבין לקוחו; התניית שירות בשירות. מתן אשראי או הגדלתו תמורת פתיחת תוכניות חיסכון

ת"א (ת"א) 2244/90 רנקר נ' בנק הפועלים (טרם פורסם)

עובדות המקרה

התובעת ניהלה בבנק הנתבע חשבון במשך תקופה ארוכה. במהלך כל אותם שנים חשבון התובעת על-פי ספרי הנתבעת היה ביתרת חובה. מנהל התובעת נהג במשך כל אותן השנים לפתוח תוכניות חיסכון, בתדירות של כחצי שנה בין תוכנית חיסכון אחת לאחרת. למול תוכניות חיסכון אלה לא הוצגה כל הגדלת אשראי או הקצאת אשראי. כאשר החלו להתפרסם ידיעות בעיתון לפיהן הסתבר כי הבנקים גבו ריבית שלא כדין, ביקשה התובעת לבדוק האם נעשו מעשים אלה גם בחשבונותיה. מבדיקת מומחים מטעמה העלה, כי יש מספר פגמים בניהול החשבון וביניהם התניית שירות בשירות במובן של מתן אשראי או הגדלתו "תמורת" פתיחת תוכניות חיסכון וכן, ימי ערך שגויים.

נקבע

חובת הזהירות של הבנק דמויית "סל" היא, אשר בחובו ארסנל, תתי-חובות כגון, הסבר, עשיה, ייעוץ פיננסי ומסירת מידע. בכפל הנאמנות של עובד הבנק (כלפי הבנק מחד, וכלפי הלקוח מאידך) יד הלקוח על העליונה.

סעיף 7 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח) קובע, כי בנק לא יתנה מתן שירות בקניית שירות אחר, אלא אם קיים קשר עסקי סביר בין השירות המבוקש לבין קיום התנאי. ייתכנו מצבים בהם לקוחות הבנק יכירו את המלכוד הכלכלי הטמון בהתניית שירות בשירות. יחד עם זאת, לעיתים, הלקוח עושה לעצמו חישוב, שלצורך קבלת אשראי, עדיף לו לקבל אשראי יקר יותר, או שהוא זקוק לאשראי זה לצורך תפעול עסקו. לעיתים הלקוח מונע גם משיקולי מס. את סבירות פעולותיו של הלקוח יש לבדוק גם במישור הפרטני. על בית-המשפט למדוד את סבירות הפעולה, נכון למועד שכלול העסקה. זאת עליו לעשות, תוך שקלול כל הנתונים הרלבנטיים, כגון: גובה החריגה ודרך ניהול החשבון.

בנסיבות המקרה הנדון, בפתיחת תוכניות החיסכון לא היתה כל הגדלת אשראי או הקצאה. הבנק נהג לשעבד כל תוכנית חיסכון שנפתחה על-ידי מנהל התובעת, וכך הצטברו עודף בטחונות ללא כל צורך. למרות זאת נמצא שאין לראות בכך התניית שירות בשירות.

 
 

מגדל ב.ס.ר 3 קומה 20
טלפון: 4975 -755 - 03

לצפיה במהדורת האינטרנט
לצורך הצפיה יש להתקין תוכנת Adobe Reader,
במידה ואין ברשותכם תוכנה זו, ניתן להורידה חינם כאן