חובת האמון החלה על הבנקים

אין מחלוקת לבנק אחריות כלפי הלקוח וכי מהבנק נדרשת נאמנות כיאה וכראוי לו. אין גם מחלוקת לגבי האמון שרוכש הלקוח כלפי הבנק ופקידיו והאמון המיוחד שיש ללקוח כלפיהם.

פערי הכוחות שבין בנק ללקוח מטילים מעצם טבעם וקיומם חובת אמון על הבנקים. העוצמה הכלכלית של הבנק מונעת מן הלקוח יכולת להתמודד עם הבנק כשוה, יוצרת פער בין כושר המיקוח של הלקוח ובין זה של הבנק, ומאפשרת לבנק להכתיב את תנאי ההתקשרות מבלי שניתן כמעט לשנותם

ניתן לצפות כי הבנק אשר מדי פעם בפעם מוצא עצמו מוחל על חובות של מיליוני שקלים, ומחל לנתבע כאן על חוב שנוצר, או לפחות חלק ממנו, בגלל הפרת חובתו הוא. התובע, אשר חי בקצבת ביטוח לאומי, חולה ונטול-רכוש, מצליח לשרוד הודות לטוב ליבה של שכנתו.

חובת האמון של הבנק אינה מביאה לשחרור הלקוח מאחריות למעשיו. הלקוח הוא הבעלים של החשבון והוא אחראי למצב חשבונו. על הלקוח לנקוט באמצעים עצמאיים ואין הוא יכול לסמוך על הבנק באופן עיוור.

יחסי בנק-לקוח הם יחסי לווה-מלווה; יחסי "הלוואה" מהותם ביצירת מערכת משנית של "נושה-חייב"; הפרת חובת אמון, ספרי בנק, אי-שימוש בזכות הקיזוז של הבנק

ע"א 5293/90 בנק הפועלים בע"מ נ' שאול רחמים בע"מ, פ"ד מ"ז(3) 240

ע"א 717/89 בנק איגוד לישראל נ' ערן טורס בע"מ (בפירוק) ואח', פ"ד מ"ט(1) 114

ת"א (חי') 1136/86 אלקטרופיק בע"מ נ' בנק המזרחי המאוחד, פ"מ תשנ"ד (א) 221

תביעה כספית נגד בנק ומנהלו בשל הפרת חובת נאמנות מצד הבנק כלפי התובעים, הטעיה במזיד שקדמה לנטילת הלוואה על-סמך מידע מוטעה, סירוב לבטל את ההלוואה, שבירת תוכניות חיסכון והכנסת התובע החמישי, למעגל הערבים בטענות שווא. התובעים טענו לנזקים בגין הפסדים שנגרמו להם בהקשר לנטילת ההלוואה ולצורכי מימושה על-ידי הבנק. ההלוואה בה מדובר היא הלוואה שניתנת על-פי המלצה והוראה בכתב של פקיד השומה לצורך תשלום מס הכנסה, ותנאיה בדרך-כלל טובים מתנאי הלוואות רגילות בבנקים. התובע השני טען כי נאמר לו שהריבית על ההלוואה הינה בסביבות 230%-235% לשנה, ואילו בפועל הריבית שנגבתה היתה 312%. 

למען איזונה של התמונה, מן הראוי לחזור ולהדגיש, כי חובת הנאמנות נבדקת ממקרה למקרה, ועל-פי נסיבותיו. לכן, לא ניתן להצביע על כללים אשר יתחמו את גבולותיה של חובה זו. יחד עם זאת, כדי ליתן תמונה מלאה, מצאנו לנכון, להזכיר מספר מקרים בהם דחה בית-המשפט טענה זו אשר נטענה על-ידי לקוחות הבנקים....